Calculadora SAC vs Price
Compare os dois sistemas de amortização lado a lado.
Na hora de financiar um imóvel, a escolha entre SAC e Price impacta diretamente o bolso por décadas. O SAC tem parcelas decrescentes e menos juros totais; o Price tem parcelas fixas e mais juros. Entender essa diferença antes de assinar o contrato pode economizar dezenas de milhares de reais — ou evitar um aperto orçamentário nos primeiros anos. Esta calculadora compara os dois sistemas lado a lado com os mesmos dados.
Qual decisão esta calculadora ajuda a tomar?
Esta calculadora ajuda a decidir entre o sistema SAC e o sistema Price para um financiamento. Mostra a primeira e a última parcela do SAC, a parcela fixa do Price, os juros totais de cada sistema e a diferença em reais — permitindo avaliar não apenas o custo financeiro, mas também o impacto no orçamento mensal ao longo do contrato.
O que entra no cálculo?
Fórmulas usadas
Price — parcela fixa
PMT = PV × i × (1+i)^n ÷ ((1+i)^n − 1)
SAC — amortização constante
Amortização = PV ÷ n
Parcela = Amortização + (Saldo × i)
No SAC, o saldo devedor diminui a cada mês, então os juros diminuem e a parcela total diminui. No Price, a parcela é fixa — mais juros no início, mais amortização no final.
Comparação de cenários
Price — parcela fixa
R$ 280.000 em 360 meses a 0,92%/mês: parcela fixa de R$ 2.654 do início ao fim. Total de juros: ~R$ 675 mil. Ideal para quem precisa de previsibilidade no orçamento e tem renda estável.
SAC — parcelas decrescentes
Mesmo financiamento: 1ª parcela de ~R$ 3.357, última de ~R$ 782. Total de juros: ~R$ 466 mil. Economiza ~R$ 209 mil em juros, mas exige capacidade de pagar parcelas maiores no início.
Exemplo prático
Financiamento de R$ 300.000 em 360 meses a 0,92% ao mês.
O SAC economiza R$ 223 mil em juros — mas a primeira parcela é R$ 717 mais cara. Se o orçamento suporta a parcela inicial, o SAC é financeiramente superior.
Como interpretar
A escolha entre SAC e Price depende do perfil financeiro. Se você tem renda alta o suficiente para a primeira parcela do SAC e quer economizar em juros, o SAC é a melhor escolha financeira. Se precisa de parcela menor e previsível, o Price é mais seguro — mas custa muito mais em juros ao longo do tempo.
A diferença de juros totais pode parecer pequena mensalmente, mas somada ao longo de 30 anos é enorme. Considere também que a renda tende a crescer com a inflação: a parcela fixa do Price fica relativamente mais leve com o tempo, enquanto o SAC já começa a ficar mais leve desde o início.
Cuidados antes de decidir
A simulação usa taxa nominal de juros — o CET real pode ser diferente por incluir seguros e taxas administrativas.
O SAC exige renda maior para aprovação: a primeira parcela é o número que o banco usa para calcular o limite de comprometimento de renda.
Esta é uma estimativa. Os valores reais podem variar conforme as condições específicas do banco, seguros obrigatórios e indexadores.
Ambos os sistemas permitem amortização antecipada — use a calculadora de amortização para simular o impacto de pagamentos extras.
Perguntas frequentes
Aviso importante: Os resultados são estimativas baseados nas informações fornecidas e não substituem a orientação de um profissional qualificado (contador, advogado, consultor financeiro).