Calculadora de Parcelamento com Juros
Simule o valor da parcela e o total de juros no parcelamento com juros compostos (sistema Price). Compare o total a pagar com o preço à vista.
Resposta rápida
Esta calculadora simula o valor da parcela e o custo total de uma compra parcelada com juros compostos (sistema Price). Você informa o valor à vista, a taxa de juros mensal e o número de parcelas. A ferramenta calcula a parcela fixa, o total a pagar e o total de juros. Não calcula CET, IOF nem SAC — usa apenas a taxa informada. Compare o total a pagar com o valor à vista para decidir se o parcelamento vale a pena.
Como usar
- 1Informe o valor à vista do produto (o preço que pagaria sem parcelar).
- 2Informe a taxa de juros mensal cobrada pelo parcelamento. Deixe 0 para simular sem juros.
- 3Defina o número de parcelas desejado.
- 4Clique em Calcular para ver o valor da parcela, o total a pagar e o total de juros.
- 5Compare o total a pagar com o valor à vista para decidir se vale a pena.
Fórmula e variáveis
Valor da parcela (sistema Price)
PMT = PV × i × (1 + i)^n ÷ ((1 + i)^n − 1)
Total a pagar
Total = PMT × n
Total de juros
Juros = Total − PV
Variáveis: PV = valor à vista (principal) · i = taxa de juros mensal (em decimal, ex.: 3,99% = 0,0399) · n = número de parcelas · PMT = valor de cada parcela fixa. Se i = 0, PMT = PV ÷ n.
Exemplos numéricos
Exemplo 1 — Geladeira em 12x com juros
Geladeira de R$ 2.400,00 à vista, parcelada em 12x com juros de 3,99% ao mês.
Parcelar custa R$ 666,92 a mais — quase 28% de acréscimo sobre o valor à vista. Se o dinheiro estiver aplicado rendendo menos que 3,99%/mês, pagar à vista é mais vantajoso.
Exemplo 2 — Parcelamento sem juros
Produto de R$ 1.000,00 em 10x sem juros (taxa = 0%).
Sem juros, o total a pagar é igual ao valor à vista. Confirme se o preço parcelado é o mesmo do à vista — às vezes o juro está embutido.
Interpretação dos resultados
O percentual de juros mostra quanto o parcelamento encarece a compra em relação ao valor à vista. Acima de 20% de acréscimo, é importante avaliar alternativas: pagar à vista com desconto, usar recursos próprios ou buscar financiamento mais barato.
A regra prática: se você tem o dinheiro aplicado a uma rentabilidade menor que a taxa de juros do parcelamento, pagar à vista economiza dinheiro. Se a rentabilidade da aplicação é maior, parcelar pode ser vantajoso — você mantém o dinheiro rendendo enquanto paga as parcelas.
Cenários e decisões práticas
Juros simples versus compostos: no parcelamento comercial (cartão, crediário), os juros são compostos — incidem sobre o saldo devedor a cada mês. Esta calculadora usa juros compostos (sistema Price), que é o padrão do mercado.
Taxa mensal versus anual equivalente: a conversão correta é (1 + taxa anual)^(1/12) − 1, não a divisão por 12. Exemplo: 48% ao ano equivalem a ≈ 3,28% ao mês, não 4%. Usar a taxa errada subestima o custo real.
CET (Custo Efetivo Total): o CET reflete o custo real do crédito, incluindo juros, tarifas, seguros e encargos. É obrigatório em propaganda de crédito por norma do Banco Central. Esta calculadora não calcula o CET — ela usa apenas a taxa de juros informada. Consulte o CET no contrato ou na propaganda antes de decidir.
Parcelas e custo: quanto mais parcelas, maior o total de juros, porque o saldo devedor permanece por mais tempo. Reduzir o número de parcelas diminui o custo total.
Erros comuns
Dividir a taxa anual por 12
Isso ignora os juros compostos e subestima o custo real. Use (1 + anual)^(1/12) − 1.
Comparar só o valor da parcela
Parcelas menores podem esconder um total muito maior. Sempre olhe o total a pagar.
Confundir taxa nominal e efetiva
Confirme qual taxa o vendedor ou o anúncio está informando.
Achar que 'sem juros' é grátis
Muitas vezes o juro está embutido no preço parcelado. Compare com o à vista.
Ignorar o CET
O CET inclui tarifas e encargos. Esta calculadora não calcula o CET — consulte o contrato.
Esquecer que mais parcelas = mais juros
Dobrar as parcelas pode mais que dobrar o total de juros.
Limitações honestas
Esta calculadora usa o sistema Price (parcelas fixas). Não calcula SAC, IOF nem CET. Se o seu contrato usa SAC, os resultados serão diferentes.
Não inclui tarifas, seguros, anuidade ou encargos. O CET real pode ser maior que a taxa de juros informada.
A taxa informada é uma hipótese de simulação, não a taxa vigente. Consulte a taxa real no contrato ou na propaganda antes de decidir.
Checklist do parcelamento
- Confirme o valor à vista e o valor parcelado total.
- Verifique se a taxa informada é mensal (não anual).
- Se a taxa for anual, converta: (1 + anual)^(1/12) − 1.
- Calcule o total a pagar e o total de juros.
- Compare o total com o valor à vista — qual o acréscimo?
- Consulte o CET no contrato para o custo real.
- Compare com alternativas: à vista, empréstimo mais barato.
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Fontes e metodologia
Atualizado em 04/09/2026. A calculadora usa a fórmula do sistema Price. O CET é definido por norma do Banco Central.
Como este cálculo funciona
Fórmula
Sistema Price: parcela = valor × (i × (1+i)^n) ÷ ((1+i)^n − 1). Total = parcela × n. Juros = total − valor. Se i=0: parcela = valor ÷ n.
Hipóteses e premissas
- A taxa de juros é mensal e informada por você.
- O sistema de amortização é Price (parcelas fixas).
- Deixar a taxa em 0 simula parcelamento sem juros.
Limitações
- Não considera IOF nem tarifas adicionais do crediário.
- A taxa real cobrada pela loja pode incluir encargos não informados.
- Não simula entrada nem parcelas com valores diferentes.
Fontes e referências
Equipe Calcula Melhor
Última revisão: 05/09/2026
Perguntas frequentes
Aviso importante: Os resultados são estimativas baseados nas informações fornecidas e não substituem a orientação de um profissional qualificado (contador, advogado, consultor financeiro).