Calculadora de CDB / Renda Fixa
Simule o rendimento bruto, o IR regressivo, o IOF e o valor líquido de CDBs e investimentos de renda fixa atrelados ao CDI.
Resposta rápida
O CDB é um título de renda fixa que rende um percentual do CDI. Esta calculadora estima o valor bruto, o IR regressivo, o IOF (em prazos curtos) e o valor líquido — para você comparar CDBs e ver quanto realmente sobra.
O que é CDB
O CDB é o jeito mais comum de investir em renda fixa no Brasil. Você empresta dinheiro ao banco e recebe juros atrelados ao CDI. Tem proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até R$ 250 mil por instituição.
O rendimento pode ser % do CDI, CDI + taxa fixa ou prefixado. A diferença entre eles está em como a taxa varia com o mercado.
Como é calculado
Taxa anual equivalente (% do CDI)
Taxa CDB = CDI anual × percentual / 100
Valor bruto (juros compostos diários)
Bruto = Valor × (1 + taxa diária)^dias
Valor líquido
Líquido = Bruto − IR sobre rendimento − IOF (se < 30 dias)
Exemplo prático
R$ 10.000 em CDB a 110% do CDI (CDI a 10% a.a.) por 2 anos.
Apesar do CDB pagar 110% do CDI, o IR reduz a rentabilidade líquida para cerca de 9,08% ao ano.
Como interpretar o resultado
Compare sempre o líquido, não o bruto. Dois CDBs — um a 100% do CDI sem IR (LCI/LCA) e outro a 110% com IR — podem empatar no líquido.
Em prazos curtos (menos de 30 dias), o IOF pode comer o rendimento inteiro. Para reserva de emergência, prefira liquidez imediata e prazos maiores.
Erros comuns
Comparar bruto, não líquido
O IR reduz a rentabilidade. Compare o líquido entre produtos.
Esquecer o IOF em prazos curtos
Resgatar antes de 30 dias pode zerar o rendimento.
Assumir CDI fixo para sempre
O CDI varia com a Selic. Projetar 10% por 10 anos raramente se confirma.
Ignorar a taxa de administração
Alguns CDBs cobram taxa; verifique se há.
Não considerar a inflação
Rendimento real = nominal − inflação. 11% com 6% de inflação dá ganho real de ~4,7%.
Misturar taxa diária com anual
Conversões erradas geram resultados absurdos. Use a calculadora.
Conteúdos relacionados
Calculadoras
Simulação baseada nas tabelas configuradas para 2026. Regras oficiais podem mudar; confirme sempre com fontes oficiais ou profissional qualificado. Esta calculadora é uma simulação educativa e não constitui recomendação de investimento. Consulte um assessor registrado na CVM para decisões pessoais.
Perguntas frequentes
Aviso importante: Os resultados são estimativas baseados nas informações fornecidas e não substituem a orientação de um profissional qualificado (contador, advogado, consultor financeiro).